【医療保険ランキング】2019年最新版 安いだけじゃない!ちゃんと「出る」保険5社をピックアップ!

平均入院日数は年々短くなり、病院では33.2日、一般診療所では17.4日となっています(参考:厚生労働省 施設の種類別にみた退院患者の平均在院日数の年次推移よりH26年データ)

今やガンも通院で治療する時代ですもんね。

最近はメンタル疾患にも対応する医療保険が出てきていますよ。

一般的な内容よりも充実していて保険料も安い!そんな医療保険をランキングしています。

1.最近の医療保険、一般的な内容は?

入院日数60日型
手術給付金の倍率が入院日額の5・10倍
先進医療特約は技術料を保障
通院保障は退院後から
ガンの保障は上皮内ガンを含まない
3大疾病保険料払込免除特約は脳血管疾患・心疾患のときに60日の制限

2.医療保険 おすすめランキング!

3.各社保険のおすすめポイント

4.各社の保険料を比較!

シュミレーションはおおよそ同じ条件でしています

 

※一部の商品では特約を付加したシュミレーションができなかったので「ナシ」と記載しています。
契約時には付加することができます。

1位 チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX

この保険は全体的に見て素晴らしいと思います!

なかでも大疾病について特約の給付基準のゆるさはすごいですね。

心疾患や脳血管疾患は所定の状態が数日つづかないと適応されないのが一般的ですが、この保険では入院すると適応されます!

そして先進医療の一時金は15万円まで受け取れるので、交通費や宿泊費の心配もいりません。

手術給付金は外来でも入院日額の10倍受取ることができますし、長期入院が心配される脳血管疾患やストレス性疾患をカバーする延長入院特約も付加することができます。

保険料を調整しながらムダなく必要な保障をカスタマイズでき、安くて使える」医療保険をお探しの方にはぜひおすすめしたい保険です!

 

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDXのしくみ

【契約年齢】6~75歳
【保険期間】終身
【払込方法】月払・年払

【主契約】入院・手術・放射線治療
【主契約の入院日数
】30・60・120日型

 

【付加できる特約】

 

 

 

 

 

 

2位 アクサ生命 スマートケア

この保険も保険料が安く保障のバランスも整っています!

ちょっと珍しいのが主契約が「入院一時金」になっていること。入院給付金を日額で受取りたいときには契約時に「入院給付特則(入院60日型)」を付加します。

手術の種類によって手術給付金を50倍まで出してくれるのはアクサ生命だけですし、通院特約は退院後の通院のみ保障されるのが一般的ですが、入院前も保障してくれるのも嬉しいですね♪

先進医療は「医療機関が遠いから・・・」なんてあきらめなくても大丈夫。交通費や宿泊費は15万円でカバーすることができます。

メンタル疾患での入院が61日を超えると一時金が受取れたり生活習慣病での延長給付もあり、かゆいところに手が届く医療保険です。

ただ・・・契約後にプランの変更ができないところがちょっと気になります。歳を重ねて公的医療1割負担になったときに保障を減額したいとなっても対応できません。

 

アクサ生命 スマート・ケアのしくみ

【契約年齢】0~80歳
【保険期間】終身
【払込方法】月払・年払

【主契約】
入院治療一時金
集中治療給付金
手術給付金
放射線治療給付金
通院治療給付金

<【保障内容例】基本給付金額1万円のときの例>

 

<入院給付特則:A・B・C型(1日以上入院したとき)>

参考:アクサ生命 スマートケア(医療治療保険 無解約返戻金型)約款

 

【付加できる特約・特則】


 

 

 

 

3位 朝日生命 スマイルメディカルNext α

この保険でとくに魅力的なのが「保険料払込免除特則」です!「7大疾病で入院や手術」など所定の状態になったときに保険料払込免除になるだけでなく、適応基準は他社とくらべてもかなりゆるいんですよ。

その分保険料は高めですが、3大疾病だけでなく遺伝などでほかの生活習慣病にも不安を感じている方にとくにおすすめしたい保険です。治療にお金がかかるときでも保険料の支払はなくなり、保障はずっとつづきますから。

また、手術給付金の倍率もしっかりしてますし、先進医療を受けるときの交通費や宿泊費などは先進医療給付金の10%を受取ることができます。

 

朝日生命 スマイルメディカルNext αのしくみ

【契約年齢】0~80歳
【保険期間】終身
【払込方法】月払・年払

【主契約】入院(入院一時金・手術給付金は取り外しOK)
【主契約の入院日数
】60日

【付加できる特約・特則】

 

 

 

 

4位 東京海上日動あんしん生命 メディカルKit NEO

とにかく特約の種類が豊富です!「ガン保険」や「生活習慣病保険」として活用することもできますよ。

要介護2以上に認定されると一時金を受取ることができる特約もあります。

自分に合わせてカスタマイズできるので、医療系の保障をひとつにまとめたい方におすすめです。

保険料払込免除特約については、心疾患・脳血管疾患のとき「20日以上または手術」となっているので、上位3社と比べると基準が厳しくなっています。

 

東京海上日動あんしん生命 メディカルKit NEOのしくみ

【契約年齢】0~75歳
【保険期間】終身
【払込方法】月払・年払

【主契約】入院(入院一時金は取り外しOK)・手術・放射線治療
【主契約の入院日数】60日

 

【付加できる特約・特則】

 

 

 

 

5位 メットライフ生命 Flexi S

この保険は保険料の掛捨てが気になる方に特におすすめです!

「健康祝金特則」を付加すると、対象期間中に継続10日以上の入院がなければ、5年ごとにお祝金を受取ることができますよ。しかも最長90歳まで何度でも、です!

健康祝い金は入院給付日額の10倍となっており、入院給付日額が5000円の場合は5万円です。

この特約が「アル」ときと「ナイ」ときでそれほど保険料の負担は変わりません♪

また、介護保障は認知症にも対応します。今や認知症は前段階の方も含めると高齢者の4人に1人と言われていますから、他人ごとではない認知症の保障があると安心ですね。

 

「健康祝金特則」が「アル」ときと「ナイ」ときの保険料比較

 

メットライフ生命 フレキシィSのしくみ

【契約年齢】18~80歳
【保険期間】終身
【払込方法】月払・年払

【主契約】入院(入院一時金は取り外しOK)・放射線治療
【主契約の入院日数】60日・120日型

【付加できる特約・特則】

 

 

 

 

5.医療保険をえらぶポイント

保険料の安さももちろんですが、必要な保障をムダなく得たいですね。

人によって必要な保障は違ってきますから特約なども他社の商品とくらべてみてくださいね。

自分ひとりでやるにはなかなか骨の折れる作業なので、保険専門のFPに相談してみると良いと思います。最近ではこちらから連絡しない限りしつこく電話がかかってくることはなくなってきているので安心してください。

さらに相性の良いFPと出会うには、「○○について詳しい人」などご自身の要望を伝えると効果がありましたよ。

 

 

 

 

 

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名前:佐藤博美。ファイナンシャルプランナー(AFP)。国内生保に1年と外資系生保に6年勤務。その経験を活かしてムリなくムダなくお金を増やしていくための積立や資産運用、安くてもちゃんと使える保険商品をご案内。お金に困ることのない穏やかな人生を送るための有益な情報を配信中!