【外貨建保険（一時払）】住友生命「たのしみグローバル 定率増加プラン」６つの特徴と注意点
住友生命「たのしみグローバル」には「定率増加プラン」と「指数連動プラン」がありますが中身はまったくといっていいほど違うんです。
「定率増加プラン」は一般的な外貨建保険と同じく指定通貨国の国債で運用されています。
「指数連動プラン」は投資信託や変額保険と似ていて積極的ですが、そのうえで安定的に積立てることができる、新しいタイプの外貨建保険です。
ここではまず「定率増加プラン」についてご案内しますね。
目次
1.「たのしみグローバル 定率増加プラン」のしくみ
＜定率増加プラン イメージ図＞
取扱い条件
●正式名称：５年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険
付加できる保障（特約）
●ナシ
2.各種手数料
契約時初期費用
ナシ
指数関連費
年率0.2％
為替手数料
ex:日本円で支払・受取するとき1ドル＝100円とすると…
●保険料100万円を支払うとき為替手数料5,000円
●年金や死亡保険金を100万円を受けとるとき為替手数料5,000円
となります。
年金管理費
年金額に対して1.0％
ex:1ドル＝100円とすると…
年金額100万円のとき、年金管理費はそのつど1万円かかります。
解約控除
解約・減額をすると年数に応じて手数料が発生します。
●据置期間5年の場合：0～2.5％
●据置期間10年の場合：0～5％
その他
●市場価格調整：アリ
3.外貨建保険のメリットとデメリット
外貨建ての保険には共通してつぎのようなメリットとデメリットがあります。
メリット
●円建ての死亡保険より超割安
●国内よりも高い金利で積立て
●保障を得ながらムダなく資産形成
●3大疾病で保険料払込免除される（商品による）
デメリット
●払込んだ金額よりも受け取れる金額が減ってしまう可能性がある
●為替リスクがある
●両替時に手数料がかかる
●10年以内に解約するとペナルティ
詳しくはこちら↓
【外貨建】外貨建て保険のメリットとデメリット 契約するときの5つの注意点もご紹介
4.「たのしみグローバル」の特徴
特 徴
①告知不要
②利率は一定
リスクに備える機能
③目標額を設定
④年金受取通貨を選べる
⑤年金支払開始日を繰下げ
➅即日解約サービス
【特徴①】告知不要
健康状態の告知や医師の診査がありません♪ 健康面に不安を感じている方でも安心して入れます。
【特徴②】利率は一定
契約時点で設定された利率は据置期間中（契約してから積立金を受取るまで）変わることがありません。
そのため契約時点で年金原資が確定されるので将来の計画を立てやすいですよ。
【特徴③】目標額を設定
契約時に目標額を設定することができ、契約1年後から年金支払開始1ヶ月前までに目標額に到達すると円建てで年金原資が確保されます。
目標額は105％～200％まで設定できます。
たとえば100万円を支払った場合、目標額は110％だったら110万円、200％だったら200万円となります。
損をしないようにタイミングをよんで円換算するのってなんだか難しそうに感じるかもしれませんが、そんな方に安心の機能です。
【特徴④】年金受取通貨を選べる
年金受取時に円高傾向にあると損をしてしまうかもしれません。そんなときは指定通貨で受取ることができます。
また、指定通貨で受取っている途中から円で受取ることも可能です。
【特徴⑤】年金支払開始日を繰下げ
「これから円安が期待できるかも？！」と思ったら、年金支払開始日を最長３年先送りすることができます。
【特徴➅】即日解約サービス
インターネットや電話で解約を申し出ると、その日の為替レートで計算された「円貨」が指定口座に振り込まれます。
「今だ！」と思ったらタイミングを逃すことなく対応してもらえるのは安心ですね。
5.「たのしみグローバル」の注意点
注意点
①契約のタイミング
②年金を受取るタイミング
③年金で受取るときの手数料
④解約控除がかかる
⑤市場価格調整がある
【注意点①】契約のタイミング
契約時には円高であればあるほど年金を受取るときに有利です。
逆に円安傾向にあるときに契約してしまうとせっかくの資産を減らしてしまう可能性が大きくなってしまうので気をつけてくださいね。
【注意点②】年金を受取るタイミング
年金として毎年定期的に受取る場合には必ずしも円安とは限りませんよね。
場合によっては円高で受取ることもあるかもしれません。そのときに円で受取ってしまうと資産を減らしてしまう可能性があります。
そんなときには年金受取を繰下げたり外貨で受取るなどしてリスク回避してくださいね。
【注意点③】年金で受取るときの手数料
年金として受取るとき、この保険の場合は年金額に対して1.0％の「年金管理費」がかかります。
たとえば受取金額が100万円だとしたら、1万円の手数料が発生してしまうということになりますね。
それがもったいないと感じる方は一時金として受け取ることも検討してみると良いと思います。
年金として受取るか、一時金として受取るか、よく考えてみてくださいね。
【注意点④】解約控除がかかる
契約時に設定した据置期間よりも短い期間で解約・減額すると解約控除（手数料）がかかってしまいます。
早期であればあるほどそのペナルティも大きくなるので気をつけてくださいね。
【注意点⑤】市場価格調整がある
積立金（解約返戻金）を減らしてしまうもうひとつの要因が「市場価格調整」です。
契約時よりも積立金を受取るときの方が市場金利が高くなると積立金（解約返戻金）を減らしてしまう可能性があります。
詳しくはこちら→市場価格調整
6.こんな方に向いています！
住友生命「たのしみグローバル 定率増加プラン」は「まとまった資金を短期間で安定的に増やしたい」という方向けの商品です。
解約のタイミングは解約控除がかからない、円安かつ市場金利が低いときにすると良いのですが、難しいときは「目標設定機能」を活用すると良いですよ。
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