【変額保険（有期型）】あんしん生命 「マーケットリンク」のメリット・デメリットをご紹介！運用実績も注目！
2017年8月2日に発売の “マーケットリンク” はどうやら『アクサ生命のユニットリンクを意識して作られた』そうです。
アクサ生命のユニットリンクやソニー生命のバリアブルライフと同じく
一定期間の保障がほしい
将来や老後のお金を増やしたい
そんなひとに適した商品です♪
変額保険（有期型）はこんな方にオススメ！
●保障もほしいし運用もしたい
●運用リスクがあることを理解している
●運用期間が10年以上ある
目次
1.しくみと特徴
●契約年齢：0～65歳
●保険期間：15年以上かつ満了時年齢80歳以下
●保険料払込み期間：全期払
●受取り方法：一時金または年金（年金支払特約）
●基本保険金額：200万円～7憶円（10万単位）
●最低保険料：5,000円
東京海上日動あんしん生命 公式HPより
マーケットリンクは運用実績によって
死亡給付金
解約返戻金
満期受取金
が増えたり減ったりする変額保険です。
でも、死亡保障は最低保証されますよ。
たとえば保険金額を1,000万円に設定すると、運用実績が悪くてもそれ以下になることはなく、運用が好調だったら増えます♪
保障を準備するなら！積立型の死亡保険のなかで変額保険はもっとも割安ですよ！
・8種類の特別勘定
マーケットリンク（有期型）の特別勘定は8種類♬
“金融市場型” 以外は安定着実な運用をめざすインデックスですね～☆
インデックス型のファンドは “安全ながら実績を出す” ことで人気です。
“海外REIT型” のファンドもポイントですよ。
海外の不動産で運用するファンドなんですが、アクサ生命のユニットリンクや、ソニー生命のバリアブルライフにはない面白いファンドです☆
さて！これらのファンド。
はじめての運用でどうやって組合わせたらいいのか難しいですよね。
そんなときはスタートキットのような特別勘定 “バランス40型” と “バランス60型” からはじめてみるっていう方法もあります。
色んな資産をバランス良く組み合わせてあるファンドです。
これでスタートして慣れてきたら変更するのもOK！
40と60というのは株式の割合を表しています。
・特別勘定のリターンとリスクイメージ
債券を組みこんだバランス40型やバランス60型はどちらかというとローリスク・ローリターンのファンドです♬
株式やREITのファンドはリターンを期待できる反面、リスクも大きいですね。
国内の資産より海外資産の方が為替の変動もあるのでもっとリスクが大きくなります。
・満期保険金を年金で受け取ることもできる
“特約” をつけると満期保険金を年金で受取ることができます。
ただし毎年手数料（年金管理費）がかかっちゃうんですね。
年金額が100万円だったら手数料は4,500円です。
年金管理費＝年金額×0.45％
さらに！税金にも気をつけましょう。
払込んだ保険料よりも満期保険金が少ないときは税金はかからないんですが、問題は増えたとき☆
増えたときは一時金で受取った方が税金が軽くなる可能性があります。
資産を減らしてしまうことがないように、受取方法はシュミレーションしてから決めましょうネ☆
・終身保険に変更することができる
“積立金” や “満期保険金” を一時払の終身保険に変更することができます。
“解約返戻金” を一時払して終身保険を買うんですが、そうすることで保障も得られて積立金は安定的に確保することができます。
2.変額保険のメリットとデメリット
変額保険のメリットとデメリット
メリット
●資産の構成割合を変えることができる
●保険料の払込み免除がある（商品による）
●スイッチング手数料が月１回または年12回まで無料
●相続対策ができる
デメリット
●必要がなくても保障がつく
●10年以内に解約するとペナルティ
※変額保険のメリット・デメリット詳しくはこちら
3.マーケットリンクのメリットとデメリット
メリット
●特別勘定に海外REIT型がある
●運用実績2.75％以上で受取金額がプラス
デメリット
●過去の運用実績がない
・【ﾒﾘｯﾄ】特別勘定にREIT型がある
逆の値動きをすると言われている株式と国債。
ですが、不動産は経済危機の１・２年後に価格が上昇すると言われていて、株や国債とは違う値動きをします。
なので、よりリスクを避けるためにREITファンドを組み入れることもできます。
アクサ生命やソニー生命の変額保険にはないファンドなので、ちょっと違う運用を楽しめそう♬
・【ﾒﾘｯﾄ】運用実績1.7％以上で受取金額プラス！
あんしん生命のマーケットリンクは1.7％以上で運用できたときに払込保険料を上回ります。
・【ﾃﾞﾒﾘｯﾄ】運用実績がない
まだ新しい変額保険なので、過去の運用実績をあまり参考にできないのが残念です。
マーケットリンクでは国内大手と言われる運用会社に運用を委託しているようなので、まずは今後に期待です☆
ファンド運用会社
●東京海上アセットマネジメント
●野村アセットマネジメント
●日興アセットマネジメント
4.マーケットリンク（有期型）はどのくらいお得？
変額保険は投資信託のようなものだけど保障があります。
実際にどのくらいの金額を保障に支払っているのか、いくら受取ることができるのかみてみましょうネ！
・保障に支払っている金額は？
以下の契約内容のとき、保障に支払っている金額がいくらかを独自に計算してみました。
契約年齢：30歳
保険期間・保険料払込期間：65歳満了
保険料払込方法：口座振替月払い
基本保険金額：1,000万円
月払保険料：男性 19,130円、女性 18,610円
※諸費用控除後の数値を表示しています。
上記の例では保険料に対して保障に支払っている金額の割合は…
男性 25.8％
女性 23.6％
です。
また、平均年率 何％以上で運用できたら払込んだ保険料よりも増えるかというと･･･
平均年率1.7％以上です。
※これらは「契約年齢」や「契約期間」によって変わってくる可能性があります。
・特別勘定の平均年率は何％？
「マーケットリンク」が発売されたのは2018年です。
＜マーケットリンク平均年率 2020年8月当時＞
1年前とくらべると外国株式の平均年率がだいぶ上がってきています。
アクサ生命とソニー生命にはまだ及ばないものの良い調子です♪
これからどうなるのか楽しみですね♪
5.ファンドの選び方
「契約者30歳男性、払込期間35年」の契約では平均年率1.7％以上のファンドだったら資産はプラスになります。
リスクが不安な方は「債券型」のファンドに分散させたり、運用年数の長い他社商品も検討してみてくださいね。
5.こんな人に向いています
「若いうちは保障もほしい」「老後資金としても使えるように運用もしたい」という方に向いています。
でも「保障はいらないのに変額保険をすすめられた」っていう方･･･多いですね。
保障がいらない方にとって変額保険は “損” です。
ユニットリンクなどの変額保険(有期型) は払込んだ保険料に対して解約返戻金がプラスになるまで10年間はかかります。
一方でつみたてNISAやイデコや投資信託は翌月から増やせる可能性があります。
「資産運用は難しい」「怖い」そう思っているかもしれませんが、経済危機でお金が減ってしまうことなどのノウハウを正しく理解できれば誰でも安全にお金を増やせるようになりますよ。
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佐藤 ひろ美
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