【外貨建保険】利率の最低保証が高くてもお金が増えない理由。良い商品を選ぶ3つのポイント

 

 

 

 

 

こんにちは。

家計改善アドバイザー佐藤ひろ美です。

 

 

 

 

外貨建保険で

 

 

 

 

利率が最低保証されている商品って

ありますよね。

 

 

 

 

あなたは

 

 

 

 

利率の最低保証が

 

3%の商品と

1.5%の商品

 

どっちが良い商品だと思いますか?

 

 

 

 

答えは・・・

 

 

 

 

「3%の商品」!

 

 

 

 

って思いませんでした?

 

 

 

 

でもじつは

 

 

 

 

「増える」という観点でいうと

 

 

 

 

利率の最低保証が高い商品が有利

っていうわけではないんです。

 

 

 

 

「えー?!」

 

 

 

 

「3%の商品のほうが良いってすすめられたよ?!」

 

 

 

 

って思いますよね?

 

 

 

 

なぜならじっさいのところ

 

 

 

 

保険を販売している人ですら

9割9分気づいてないから

 

 

 

 

もし最低保証1.5%と3%の

外貨建保険があるとしたら

 

 

 

 

保険販売員さんは良心で

 

 

 

 

 

3%の商品を「良い商品ですよ」

ってすすめています。

 

 

 

 

どうして利率の最低保証が

高いからといって

 

 

 

 

「増える」というわけじゃ

ないのかというと

 

 

 

 

たとえば最低保証3%の

外貨建保険だったら

 

 

 

 

おおよそ3%の利率は

その保険を維持するために

 

 

 

 

消えてしまうからなんです。

 

 

 

 

最低保証1.5%の外貨建保険だったら

消えてしまう利率は1.5%。

 

 

 

 

だから

 

 

 

 

最低保証以上の利率で

運用されないと

 

 

 

 

思ったように増えなくて

 

 

 

 

保険料の払込が終わっても

 

 

 

 

解約返戻率はなかなか100%に

ならない設計になってます。

 

 

 

 

ということは

 

 

 

 

お金を増やすためには

 

 

 

 

利率の最低保証が

高い商品ほど

 

 

 

 

それ以上の利率を

出さなければいけないので

 

 

 

 

大変そうですよね。

 

 

 

 

じゃぁ、

 

 

 

 

最低保証が高い外貨建保険は

悪い商品なのか?

 

 

 

 

というと

 

 

 

 

それもまた違うんですね~。

 

 

 

 

ややこしいでしょ(笑)。

 

 

 

 

100人いたら100人に良い商品はナイ

ということを踏まえて

 

 

 

 

あなたにとって良い商品かどうか

見極めるポイントは3つ。

 

 

 

 

1つめは

 

 

最低保証とくらべて

運用に適応される利率が

どのくらい高いのか。

 

 

 

 

2つめは

 

 

解約返戻率は何才で100%を

超えてくるのか。

 

 

 

 

3つめは

 

 

保険料は安いか。

 

 

 

 

この3つを他社と比較することで

 

 

 

 

あなたにとって良い商品か

それとも悪い商品かがわかりますよ。

 

 

 

 

逆をいえば他社と比較しないと

わからないんですけどね、、

 

 

 

 

そしてあなたのニーズによって

この3つのなかで重視すべきポイントは変わります。

 

 

 

 

ざっくりお伝えすると

 

 

 

 

世代が若い方だったら

 

 

 

 

死亡保障を一定期間得たら

解約して現金として使うニーズが

多いと思うので

 

 

 

 

解約返戻率が高くて

保険料が安いものが良いですね。

 

 

 

 

50代を過ぎた方でしたら

 

 

 

 

解約返戻率の魅力は

グンと下がってしまうので

 

 

 

 

死亡保障として使うことを重視して

保険料が安いもの。

 

 

 

 

です。

 

 

 

 

もちろん、

 

 

 

 

人によってさらに細かいニーズが

あるはずですし

 

 

 

 

ほかにも気をつけてほしいことや

商品によって特徴も違うので

 

 

 

 

あくまで一般的なお話として

参考にしてみてくださいね。

 

 

 

 

佐藤ひろ美

 

 

 

 

 

ご質問、ご感想は

LINE@にお寄せください。

 

必ずお1人お1人に

お返事させていただきますね。

友だち追加

 

ただいまLINE公式アカウントでは

平日の朝は10秒で読める!

『お金が貯まる習慣&マメ知識』を配信中。

 

==========

・納得です!

・貯蓄の再認識ができました!ありがとうございます。

・ドキッとしました。資産形成しないとって思います。

・朝の配信、いつも楽しみに読んでます。

・朝のメッセージ、いつも楽しみにしてます。

==========

 

などなどたくさんのご感想や質問をいただいています。

 

 

――――――――――

Original Life Design
佐藤 ひろ美

HPトップ  
無料メール講座
セミナー
お問合せ&お申込 

――――――――――

 

 

 

The following two tabs change content below.
original life design

original life design

名前:佐藤ひろ美。保険を販売しない家計改善アドバイザー、ファイナンシャルプランナー(AFP)。米国NLPマスタープラクティショナー。 栃木県宇都宮市を拠点に活動。人生を豊かにするため、生きていくうえで必要なお金と、精神的豊かさの両立をサポート。家計の問題点をチェックして、お金の使い方、資産運用、生命保険、働き方、心のあり方など、家計を総合的に改善します。