保険選びの重要なポイント！良い「保険料払込免除特約」はここが違います

「以後の保険料はいりません！」でおなじみの保険料払込免除特約。

保障が一生つづく終身保険には必ずと言って良いほど付加する方が多く、生活習慣病になったときの一時金の支払い基準にも重なる重要な特約です。

そして2021年、それまでにない画期的な内容の保険料払込免除特約が出されて、保険業界でも話題になっています！

良い保険料払込免除はどこが違うのか、保険を選ぶときの参考にしてみてくださいね。

１．保険料払込免除は各社違う！

保険料払込免除をつけていれば、契約後に所定の状態になったら保険料を払わなくても一生保障がつづくので安心感が違いますね。

ところが、いざ、所定の状態になっても保険料が発生しつづける場合もあるんです。

なぜなら適応範囲が各社まったく違うからです。

たとえば「３大疾病」の保険料払込免除特約では･･･

上皮内ガンはすべての商品で対象になるわけではありません。

ガンの適応は診断確定がほとんどですけど、入院しないと適応にならない商品もあります。

心疾患、脳血管疾患についてはもっと違いが色々あって、「心筋梗塞」や「脳卒中」などのように病名が特定されている商品がある一方で、心臓または脳血管の病気を広く対象とする商品もあります。

そして適応される入院日数も、所定の状態もまたさらに細かく違います。

２．2021年に新しく出た保険料払込免除特約はここが違う！

2021年にネオファースト生命から出された保険料払込免除特約は、８つの生活習慣病を対象にしながらも、ニーズに合わせて３つのタイプから選ぶことができる！

まずここがすごい！

そして適応基準もゆるく、ものすごくわかりやすい内容になっています。

上皮内ガンは３つのタイプすべてで対応します。

そして心疾患、脳血管疾患については “３大疾病B型“ 以上になると１日以上の入院または手術で適応になるのがありがたい！

さらに “８大疾病” では5つの生活習慣病も１日以上の入院または手術で保険料を払わなくても保障がつづくんです！

＜保険料払込免除特約２社を比較＞

朝日生命の保険料払込免除特約も７大疾病を対象にしていてかなり評判が高いのですが、ネオファースト生命よりもそれぞれの基準が厳しいのがわかります。

それだけネオファースト生命の保険料払込免除特約は他を寄せつけないほど優れているということです。

３．保険料も重要！

特約がどんなに優れていても、保険料が高すぎたら意味がありませんよね。

なのでしっかり保険料も比較しましょう。

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入院給付金日額：5,000円
60日型
保障期間：終身
保険期間：終身
払込方法：月払
健康体保険料率

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このとき、ネオファースト生命の医療保険の保険料はこのようになります。

＜ネオファースト生命 医療保険の保険料＞

ちなみにいちばん保障範囲の広い８大疾病型の特約保険料を計算してみると50歳男性でも875円！

かなり安いですね。

ただしこれは「健康体料率」といって既往症がなく、喫煙していないうえに身長と体重のバランスも健康体とみなされた方の場合です。

標準体の場合は「健康体料率」の方よりも特約の保険料は２倍ほど高くなり、50才男性で1,625円です。

・標準体の方は他社も検討

健康体の方は「８大疾病保険料払込免除」であってもかなり安い保険料で得ることができます。

ただし標準体の場合は他社よりも高くなってしまうこともあります。

＜医療保険保険料、２社を比較＞

ネオファースト生命　８大疾病保険料払込免除特約付加
朝日生命　７大疾病保険料免除特約付加

「３大疾病の保険料払込免除だけで良い」という方の場合も、ネオファースト生命の保障内容に劣ることなくさらに保険料が安い医療保険もあります。

なるべく安い保険料で契約するだけでも「払込保険料総額」は大きくカットできますが、それだけではありません。

内容の良い、適応基準のゆるい商品を選ぶと支払うべき金額をカットできたり受取金額が増えてさらに数十万円、数百万円プラスになります。

年齢や付加する特約で安い保険は変わります。

契約のまえに必ず比べて賢く選びましょう！

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佐藤ひろ美。ファイナンシャルプランナー（ＡＦＰ）・資産形成アドバイザー。 栃木県宇都宮市を拠点に活動。特定の金融商品に片寄らない中立安全な場を提供し、今も老後もパッと明るくなる資産形成をご案内。北海道から九州まで約800件もの資産形成や家計改善をサポート。 自分も家族も大切にして今よりもっと彩豊かな人生を楽しむための方法を教えます。

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