個人事業主が１ヶ月入院したらどうなる？社会保険２つの保障と発生する自己負担！

保険は不要！

そう言われる背景には日本人なら必ず入っている「公的医療保険」の手厚い保障があります。

ところが個人事業主やフリーターはサラリーマンとくらべて保障が薄い状態です。

そんな個人事業主やフリーターの皆さんを

公的医療保険はどのくらい保障してくれるんでしょう？

そしてじっさい負担しなければいけない金額はいくらなんでしょうか？

それがわかるとあなたにとって保険が必要なのか不要なのか、判断しやすくなりますね。

ここでは個人事業主のケースでお話します。

１．公的保険の種類はおもに５つ

公的保険というと思い浮かべるのは国民健康保険、社会保険だと思います。

じつは公的保険にはおもにつぎの５つがあるんです。

そして個人事業主は国民健康保険に入ります。

２．個人事業主が受けられる公的保障はおもに２つ

個人事業主はおもにつぎの２つについて保障が受けられます。

●医療費
●高額療養費

そしてサラリーマンが受けられる次の保障については受けることができません。

●傷病手当金
：１日当たりの傷病手当金の額＝（標準報酬月額÷30日）×２/３

・軽減されるお金

まず、負担する医療費は、現役期間中70才まで３割ですね（療養費の保障）。

そして多くの方の場合、１ヶ月の医療費負担の上限は約８万円です（高額療養費の保障）。

これらによって過剰な医療費負担が発生しないようになっています。

とはいえこれらは出ていくお金です。

・入ってくるお金

つぎに収入面です。

病気やケガで仕事を休んだとき、働くことができない、営業できないとなると、最悪「無収入＝ゼロ円」という可能性もあります。

病気やケガで収入がゼロになっても安心して治療できるようにするには、１ヶ月どのくらいの金額を準備しておくと良いのかチェックしてみましょう！

３．1カ月の入院でかかるお金は13万円以上

医療費としてかかるお金は多くの日本人の場合 上限約８万円ですけど、医療費とは別にかかるお金もありますね。

・差額ベット代　6,000円/日
・食費：：：：：460円×３回/日
・テレビ代：：：300円/１日　

・アメニティ代（パジャマ・タオル・おむつなど）
・その他日用品代　
・お見舞に来てくれた家族の駐車場代

差額ベット代は本人が希望していなければ発生しないので安心してください。

もし他に空いている病室がなくて、特別室に入ることになったとしても、希望していないのであれば発生しません。

確実にかかってくる費用としては食費とテレビ代です。

1日当たり1,680円とすると、1ヶ月で50,400円ほどです。

つまり入院費用は約8万円、医療費のほかにかかる金額は約5万円ですから、1ヶ月の入院にかかる持出額は少なくとも約13万円です。

注：人によってはアメニティや日用品代も合わせるとさらにかかります。

４．個人事業主が1ヶ月の入院で準備すべきお金は？

毎月コンスタントに発生する家賃などの固定費はありませんか？

１ヶ月入院したら収入がゼロ円になってしまうという方は、入院にかかるお金13万円のほかに「毎月の固定費+生活費」の準備も考えておく必要があります。

たとえば「毎月の固定費+生活費」が50万円だとしたら、入院にかかるお金13万円をたして63万円ほどの資金準備をするということです。

５．個人事業主に保険は不要？必要？

個人事業主の場合、サラリーマンと違って傷病手当金が出ないうえに不足額も大きくなります。

さらに子どもの教育費や住宅ローンの負担も重なると保険でカバーすることも必要になりそうですね。

保険料を抑えつつもしっかり保障を準備するには、家系に多い病気やとくに不安な病気についてピンポイントで厚めにします。

ケガで通院治療をしたときの保障も掛捨てで安く準備できますから、合せて考えておくと良いかもしれませんね。

何が何でも保険で不足額を準備するのではなく、貯蓄や運用も併用してムダのないリスクカバーをしていきましょう。

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佐藤ひろ美。ファイナンシャルプランナー（ＡＦＰ）・資産形成アドバイザー。 栃木県宇都宮市を拠点に活動。特定の金融商品に片寄らない中立安全な場を提供し、今も老後もパッと明るくなる資産形成をご案内。北海道から九州まで約800件もの資産形成や家計改善をサポート。 自分も家族も大切にして今よりもっと彩豊かな人生を楽しむための方法を教えます。

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