【変額保険(定期型)】一時払・定期払が選べる!プルデンシャル生命 変額保険(有期型)の特徴としくみ

プルデンシャル生命の「変額保険(終身型)」の保障期間が終身ではなく、一定期間になったのが「変額保険(定期型)」です。

終身型と同じように、「変額保険(有期型)」も払込方法を月払と一時払から選ぶことができますよ。

一定期間、保障を得ながらお金を増やしたい方に向けられた保険です。

 

変額保険(定期型)はこんな方にオススメ!
死亡保障を得ながらお金を増やしたい

プルデンシャル 公式HPより

1.変額保険のメリットとデメリット

メリット
資産の構成割合を変えることができる
保険料の払込み免除がある(商品による)

スイッチング手数料が月1回または年12回まで無料
相続対策ができる
終身保険よりも保険料が割安

デメリット
運用リスクがある
必要がなくても保障がつく

最低保険料よりも高くしなければいけない
10年以内に解約するとペナルティ

※変額保険のしくみやメリット・デメリット詳しくはこちら

2.プルデンシャル生命 変額保険(有期型)しくみと特徴

この変額保険は保険料の払込方法が “定期払” と “一時払” から選べる、面白い保険です。

定期型の変額保険なので一時払だとリスクも心配になりますが・・・まずは運用イメージをみてみましょう♪

 

コツコツ月払タイプのイメージ図  

時間を分散して安定的に運用
リスクが少ない

 

ガッチリ一時払タイプのイメージ図

同じ運用実績でも月払より増えやすい
リスクが大きい

プルデンシャル生命公式HP 変額保険パンフレット(PDF)より

・定期払と一時払のプランがある!

プルデンシャル生命の変額保険(有期型)にはコツコツ積立てていく “定期払” とまとまったお金を一度に支払う “一時払” のプランがあります。

“定期払” の変額保険はたくさんあるんですが、”一時払” プランは珍しい!

“一時払” は早く増やせる可能性が高い反面リスクも心配です。

リスク回避をするには、保険期間は長めに設定してタイミングよく解約できるようにすると良いですよ。

・保険金額には最低保証がある!

保険全般にいえることなんですが、死亡保険金には最低保証があるんですね。

なので、運用実績が悪くても、最低保証よりも下がることはないんです。

逆に、運用実績が良ければ死亡保険金は増える可能性がありますよ

・6種類の特別勘定

プルデンシャル 変額保険(終身型)の特別勘定は6種類です。

10%単位で自由に組み合わせることができます。

『長期的観点に立った収益の確保』や『安全性・収益性に重点を置いた運用』を目指しているところからわりと安定的に収益を求めているようです。

 

 

総合型のポートフォリオ(資産構成割合)は2018年11月時点で以下のようになっています。

高いリターンを求める株式・不動産の割合が45.7%、安定的な運用が可能な債券・預貯金の割合が54.3%となっていますね。

 

変額保険 ディスクロージャー資料2018年11月 より

3.特別勘定の平均年率は何%?

以下はプルデンシャル生命の特別勘定それぞれの平均年率です(2018年11月時点)。

現在の平均年率はもう見ることができないのでご了承くださいね。

 

特別勘定が設定されたのは1988年9月の今から30年前ですね。

収益を期待できるはずの株式が国債よりも低いのが気になります・・・。

月払いの目安平均年率5.5%を超えているのはREIT型のみですね。

一時払の目安平均年率3.0%を超えているのは債券型・米国債券型・米国株式型・REIT型の4つです。

 

プルデンシャル生命公式HP 『変額保険ディスクロージャー資料2018年11月』データ参照

 

平均年率・・・全体的に正直いって低いです。

4.こんな方に向いています

プルデンシャル生命の「変額保険(有期型)」は一定期間保障を得ながらお金を増やしたい人に向けられている商品です。

でも、、実績が低い・・・。

現金化して使うことを目的としているのであれば、運用実績の高いところを他社で探した方が良いと思いますよ。

 

そして!「保障はいらないけれどただお金を増やしたい」ということであれば保険は損です。

自分や家族のためにニーズに合った商品を選んでもっと増やせるようにしたいですね。

 

 

 

 

 

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名前:佐藤ひろ美。保険を販売しない家計改善アドバイザー、ファイナンシャルプランナー(AFP)。米国NLPマスタープラクティショナー。 栃木県宇都宮市を拠点に活動。人生を豊かにするため、生きていくうえで必要なお金と、精神的豊かさの両立をサポート。家計の問題点をチェックして、お金の使い方、資産運用、生命保険、働き方、心のあり方など、家計を総合的に改善します。