4%ルールで早期リタイア!「FIRE」実現の運用法とは!

 

 

 

 

 

こんにちは。

家計改善アドバイザー

ファイナンシャルプランナー

佐藤ひろ美です。

 

 

お金を貯めて早期リタイアして悠々自適な生活がしたい!

 

 

一見夢のような生活ですよね。

 

 

でも世の中にはじっさいに

そんな生活を実現している人が

いるわけです♪

 

 

少し前から話題の「FIRE」。

 

 

Financial Independence Retire Early」

 

 

なんだかわからない

横文字の頭文字を取って「FIRE」

 

 

「つまり経済的安定を確立して早期リタイアを実現する」

 

 

ということです。

 

 

 

 

でもどうしたら良いのか

どのくらいお金があれば

「FIRE」を実現できるのか

 

 

いまいち想像しにくいですよね。

 

 

そもそも億のお金がないと無理っぽい・・・

 

 

そう思ってしまう方が

大半なんじゃないかなと思います。

 

 

そこで、

 

 

「FIRE」を実現させるために

知っておくべき「4%ルール」

 

 

という考え方をご紹介しますね。

 

 

これがわかると早期リタイアも

夢じゃなくなるかもしれません!

 

 

1.4%ルールとは?

 

 

「4%ルール」はアメリカの

トリニティ大学での研究をもとに

1998年に発表された考え方なんですが

 

 

かんたんに言うと

 

 

「減らないお財布を作るルール」

 

 

といったところです。

 

 

早期リタイア後

運用金利で生活しよう!

 

 

というわけなんですが

 

 

このとき、生涯ずっと

資金が底をつかないようにしたいわけです。

 

 

そのためには

 

 

どのくらいのお金が必要で

いくらずつ取り崩していったら良いのか

 

 

それがわかれば

計画が立てやすくなりますよね。

 

 

そこで「4%ルール」なんです!

 

 

まとまったお金を平均金利5%で運用できるとして、4%ずつ取り崩す。

 

 

そうすれば減らない財布ができるよ

っていうルールなんですね~。

 

 

どんな風にお金を貯めて

どんな風に4%ずつ

取り崩していくのか

 

 

お話しますね。

 

 

2.4%ルールのやり方

 

まず、全体像はこうです↓↓

 

===============

STEP1.目標額(貯めるべき金額)をチェック

STEP2.目標額を貯める

STEP3.リタイア後、目標額×4%で生活する

===============

 

ひとつずつ説明していきますね♪

 

 

【STEP1】目標額(貯めるべき金額)をチェック

 

 

リタイア後に金利で生活するためには

 

 

母体となるお金が

いくらあったら良いのか

 

 

はじめに知っておかないとですよね。

 

 

その計算式は「年間生活費×25倍」です。

 

 

ということで、

 

 

あなたの生活費は

1年間でいくら必要ですか?

 

 

もし1ヶ月の生活費が

20万円必要だとしたら

 

 

年間240万円ですね。

 

 

それを25倍にすると

6,000万円です。

 

 

【STEP2】目標額を貯める

 

 

母体資金6,000万円を準備するには

 

 

毎月いくらのお金を

何%で運用すればできるのか

 

 

というと

 

 

20年後に早期リタイア

たとえば20歳の人が40歳で早期リタイアしたいとすると

 

平均金利5% → 毎月の掛け金15万円

平均金利7% → 毎月の掛け金12万円

平均金利9% → 毎月の掛け金9万円

 

で6,000万円になります。

 

 

10年後に早期リタイア

たとえば30歳の人が40歳で早期リタイアしたいとすると

 

平均金利5% → 毎月の掛け金40万円

平均金利9% → 毎月の掛け金35万円

平均金利9% → 毎月の掛け金30万円

 

で6,000万円になります。

 

 

こうやって見てみると

月々の掛け金にしても

 

 

意外とまとまったお金が

必要になりますね。

 

 

でもここであきらめたらもったいない!

 

 

早期リタイアではないけれど

 

 

60歳で確実に退職して

悠々自適に暮らす!

 

 

という人にも使える方法です。

 

 

60歳で退職したら

生活できないけど

 

 

70歳近くまで

もしくはそれ以上

 

 

働くのは嫌!という方は

 

 

希望の年齢で確実に退職するために

「4%ルール」を活用するのも良いですね。

 

 

【STEP3】リタイア後、目標額×4%で生活する

 

目標額が貯まったところで

「夢の生活」スタート!

 

 

めでたくリタイアです♪

 

 

この先の生活は

 

 

貯めたお金に働いてもらって運用益4%を取り崩しながら暮らします。

 

 

もし6,000万円を

5%で運用できれば

 

 

1年で300万円増えます。

 

 

その300万円のうち

4%=240万円を生活資金に。

 

 

あとの1%=60万円は

元本に加算していく。

 

 

すると元本はどんどん

増えていきますよね。

 

 

そして減らない財布のできあがりです。

 

 

70歳以降は

 

 

経済状況が良いときに

元本も現金化して

 

 

そのうち1,000万円は

介護資金や医療費に

とっておいたとしても

 

 

あと20年以上、

毎月20万円で生活できるだけの資金が

手元に残りますよ。

 

 

 

 

 

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佐藤ひろ美。ファイナンシャルプランナー(AFP)・資産形成アドバイザー。 栃木県宇都宮市を拠点に活動。特定の金融商品に片寄らない中立安全な場を提供し、今も老後もパッと明るくなる資産形成をご案内。北海道から九州まで約800件もの資産形成や家計改善をサポート。 自分も家族も大切にして今よりもっと彩豊かな人生を楽しむための方法を教えます。