4%ルールで早期リタイア!「FIRE」を叶える金額と金利で暮らす方法

 

 

 

 

 

こんにちは。家計改善アドバイザーファイナンシャルプランナー佐藤ひろ美です。

 

お金を貯めて早期リタイアして悠々自適な生活がしたい!

 

一見夢のような生活ですけど、世の中にはそんな生活を実現している人がじっさいにいますね~♪

 

少し前から話題の「FIRE」。

 

Financial Independence Retire Early」つまり経済的安定を確立して早期リタイアを実現するということです。

 

 

でもどうしたら良いのか、どのくらいお金があれば「FIRE」を実現できるのか、いまいち想像しにくいですよね。

 

そもそも億のお金がないと無理っぽい・・・そう思ってしまう方が大半なんじゃないかなと思います。

 

そこで、「FIRE」を実現させるために知っておくべき「4%ルール」という考え方をご紹介しますね。

 

これがわかると早期リタイアも夢じゃなくなるかもしれません!

 

1.4%ルールとは?

 

「4%ルール」はアメリカのトリニティ大学での研究をもとに1998年に発表された考え方なんですが、かんたんに言うと「減らないお財布を作るルール」といったところです。

 

早期リタイア後、「運用金利で生活しよう」というわけなんですが、このとき、生涯ずっと資産が底をつかないようにしたいですよね。

 

そのためにはどのくらいの金額を運用して、何%ずつ取り崩していったら良いのかがわかれば、生活設計もしやすくなります。

 

そこで、まとまったお金を平均金利5%で運用していける仮定で、4%ずつ取り崩す。

 

そうすれば減らない財布ができるよっていうルールなんです。

 

どんな風にお金を貯めてどんな風に4%ずつ取り崩していくのか、お話しますね。

 

2.4%ルールのやり方

 

まず、全体像はこうです↓↓

 

STEP1.目標額(貯めるべき金額)をチェック

STEP2.目標額を貯める

STEP3.リタイア後、目標額×4%で生活する

 

ひとつずつ説明していきますね♪

 

【STEP1】目標額(貯めるべき金額)をチェック

 

 

リタイア後に金利で生活するためには母体となるお金がいくらあったら良いのか、はじめに知っておかないとですよね。

 

その計算式は「年間生活費×25倍」です。

 

ということで、あなたの生活費は1年間でいくら必要ですか?

 

もし1ヶ月の生活費が20万円必要だとしたら、年間240万円ですね。

 

それを25倍にすると6,000万円です。

 

【STEP2】目標額を貯める

 

6,000万円を貯めるには毎月いくらのお金を何%で運用できたら達成できるのかというと

 

 

20年後早期リタイアしたいときは

 

平均金利5% → 毎月の掛け金15万円

平均金利7% → 毎月の掛け金12万円

平均金利9% → 毎月の掛け金9万円

 

で達成します。

 

 

10年後早期リタイアしたいときは

 

平均金利5% → 毎月の掛け金40万円

平均金利9% → 毎月の掛け金35万円

平均金利9% → 毎月の掛け金30万円

 

で達成します。

 

こうやって見てみると月々の掛け金にしても意外とまとまったお金が必要になりますね。

 

なるべく早く早期リタイアしたい人ほど月々の掛け金は大きくなるので、

 

  • 節約
  • 収入アップ

 

これらの合わせワザで運用資金を増やす努力も必要です。

 

【STEP3】リタイア後、目標額×4%で生活する

 

目標額が貯まったところで「夢の生活」スタート!めでたくリタイアです♪

 

自分がリタイアする代わりにやっと貯めた〇千万円にはこの先もずっと働いてもらって運用益4%を取り崩しながら暮らします。

 

もし6,000万円を5%で運用できれば1年で300万円増えるんですね。

 

その300万円のうち4%=240万円を現金化して生活資金にします。

 

あとの1%=60万円は元本に加算していく。

 

すると元本はどんどん増えていきますよね。

 

そして減らない財布のできあがりです。

 

70歳以降は経済状況が高いときに元本も現金化して、そのうち1,000万円は介護資金や医療費にとっておいたとしてもあと20年以上生活できるだけの資金が手元に残りますよ。

 

3.お金が貯まる人が絶対にやらないこと

 

さてここまで読んでくださったあなた!「【STEP2】お金を貯める」でハードルを感じてしまっていませんか?

 

お金に好かれる人はムダなことや価値を感じないことにお金を使うことを絶対と言っていいほどしません。

 

そのためにいちばん気をつけているのはストレスを貯めないこと。

 

そして車や家やブランド品や服などを買うのも自分が本当に価値を感じたときだけで、見栄で買わないこと。

 

周りの友達に合わせて食べたくないデザートを頼んだり、同調してお金を使うこともありません。

 

その結果自然とできているのが「節約」です。

 

節約って地味なイメージがあると思うんですけど、たとえば1ヶ月3万円節約できたとしたら、700万円を金利約5%で運用できたのと同じ効果なんですね。

 

700万円貯めるのって、大変だと思いませんか?

 

その大変さを知っているから、ムダなものや価値を感じないところにお金を使うことをしたくないんです。

 

だからこそ数万円の価値の重さも深く理解しています。

 

「FIRE」を実現させるために、運用は必要不可欠です。

 

でも運用だけでなく節約や収入アップなどで得られる数万円も重要!

 

「FIRE」実現にも使える「お金をムダにしない増やし方」はこちらでお伝えしますね。

https://originallife-d.info/sisannunnyou_onlinekouza

 

 

 

 

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名前:佐藤ひろ美。保険を販売しない家計改善アドバイザー、ファイナンシャルプランナー(AFP)。米国NLPマスタープラクティショナー。 栃木県宇都宮市を拠点に活動。人生を豊かにするため、生きていくうえで必要なお金と、精神的豊かさの両立をサポート。家計の問題点をチェックして、お金の使い方、資産運用、生命保険、働き方、心のあり方など、家計を総合的に改善します。