【外貨建終身（定期払）】オリックス生命「米ドル建終身保険キャンドル」３つの特徴と注意点
オリックス生命「米ドル建終身保険キャンドル」は2020年11月に解約返礼率が見直されてだいぶ下がっちゃいました･･･。
でも、利率が固定されている商品だから安心して積立てることができます。
気をつけなければいけないとしたら解約時。
払込期間中の解約はしないこと。
そして解約して円で受取るなら円安のタイミングでしましょうね。
目次
1.「米ドル建終身保険キャンドル」のしくみ
「米ドル建て終身保険キャンドル」は「払込期間中」の解約返戻金額を低くすることで「払込満了」直後の解約返戻率を大きくしています。
さらに病気で亡くなったときの保険金も「払込期間中」はおさえられているので保険料も割安☆
事故で亡くなったり高度障害になったときには「払込期間中」でも設定した保険金額を受け取ることができます。
＜イメージ図＞
取扱い条件
●正式名称：無配当指定通貨建特別終身保険（低解約返戻金型）
付加できる保障（特約）
●ナシ
2.各種手数料
契約関連費
契約の締結や維持にかかる費用
為替手数料
●保険料を払い込むとき（円→外貨）
1米ドルにつき0.01円の手数料
例：1米ドル＝100円のとき
保険料10,000円だったとすると1円の為替手数料
●解約返戻金や保険金を受取るとき（外貨→円）
1米ドルにつき0.01円の手数料
例：1米ドル＝100円のとき
解約返戻金額100万円だったとすると100円の為替手数料
年金管理費
年金額に対して1.0％
ex:1ドル＝100円とすると…
年金額100万円のとき、年金管理費はそのつど1万円かかります。
解約控除
契約後10年間あり（解約控除率の記載ナシ）
その他
●市場価格調整：ナシ
3.外貨建保険のメリットとデメリット
外貨建ての保険には共通してつぎのようなメリットとデメリットがあります。
メリット
●円建ての死亡保険より超割安
●国内よりも高い金利で積立て
●保障を得ながらムダなく資産形成
●3大疾病で保険料払込免除される（商品による）
デメリット
●払込んだ金額よりも受け取れる金額が減ってしまう可能性がある
●為替リスクがある
●両替時に手数料がかかる
●10年以内に解約するとペナルティ
詳しくはこちら↓
【外貨建】外貨建て保険のメリットとデメリット 契約するときの5つの注意点もご紹介
4.「米ドル建終身保険キャンドル」の特徴
特 徴
①契約時点で解約返戻金額がわかる
②保険料が割安
③告知がたったの２つ
【特徴①】契約時点で解約返戻金額がわかる
利率が変動するタイプの商品とは違って、契約時点で経過年数ごとの解約返戻金額（外貨建）がわかります。
なので安心感が違う！
しかも将来の資金計画が立てやすい！
はじめての方でも より安心して活用できると思いますよ。
払込期間中の為替レート（平均値）よりも円安のときに保険金や解約返戻金を受取ることができればさらに資金を増やすことができます。
【特徴②】保険料が割安
払込期間中の “解約返戻金” と “死亡保険金” をおさえることで保険料を割安にしているんです。
でも事故で亡くなったときは払込期間中でも設定した保険金額が支払われます。
若いときの死亡原因は病気よりも事故の可能性が高いことを考えると必要な保障は備えてあるうえにムダがないのが良いですね。
他に例を見ない保険です。
【特徴③】告知がたったの２つ
●５年以内にガンまたは上皮内ガンで医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがある
●所定の身体機能障害がある
この２つに当てはまっていなければ契約することができます。
ただし職業によっては引受が制限される場合もあるので担当者に確認してみてくださいね。
5.「米ドル建終身保険キャンドル」の注意点
注意点
①払込期間中の病死の保障が小さい
②払込期間中の解約はしない
③受取るタイミングは円安
【注意点①】払込期間中の病死の保障が小さい
ケガで亡くなったり高度障害になったときには払込期間中でもまとまった保険金が受取れるんですけど、病気の場合は解約返戻金額しかないんです。
「若いときの大きい死亡保障はいらない」という方でしたら問題ないんですけど･･･。
どちらかというと保障というよりつみたて目的で入る人が多いかもしれませんね。
【注意点②】払込期間中の解約はしない
払込期間中の解約返戻金額は70％におさえられてるの。
しかも契約してから10年以内に解約や減額をすると手数料（解約控除）が発生しちゃうのでダブルパンチ。
そうなっては資金を増やすどころかマイナスです。
払込期間中はしっかり継続していけるように、無理のない設定にしてくださいね。
【注意点③】受取るタイミングは円安
保険金や解約返戻金を受取るときには払込期間中の為替（平均値）よりも円安であるほど資産を増やすことができます。
逆に円高であるほど資産を減らしてしまう可能性が高まるので要注意。
6.解約返礼率シュミレーション
＜契約内容＞
契約者（被保険者）：30歳男性
保健機関：終身
保険料払込期間：60歳
基本保険金額：10万米ドル
月払保険料：147.50米ドル
保険料払込「直後」の解約返礼率128.4％、、下がったとはいえ高いです。
ところが、月払保険料も高くなってるんですね～。
選ぶなら保険料が安くて返礼率の高い商品！
7.こんな方に向いています！
オリックス生命「米ドル建終身保険キャンドル」は、とにかく高い返礼率にビツクリ！
だったんですけど、やっぱり下げられてしまいましたね。
とはいうものの、似たような商品のなかではやっぱりトップレベルに高いです！
若いうちはケガで死亡したときの保障で充分という方にはとくにおすすめです。
返戻率が高いので、保障というより増やす目的で入るのも悪くないかもしれません。
ただし、年齢が高くなるほど返礼率は下がるので気をつけてくださいね。
短期間で増やしたければ払込期間を最短10年にすることもできますよ。
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