【外貨建終身(定期払)】ソニー生命「リビング・ベネフィット20」3つの特徴と注意点
3大疾病・介護・障害など、幅広いリスクに備えられる外貨建保険ありますか?
「リビング・ベネフィット20」なら、死亡だけでなく、3大疾病や要介護2以上、障害でも一時金がもらえます。
しかも掛捨てじゃありません!
これだけ保障内容が幅広い商品ってなかなかないですから、一緒に詳しくみていきましょう!
定期払の外貨建保険はこんな方に向いてます
●まとまったお金がない
●一定期間お金を使う予定がない
●為替リスクを分散しながら安全に運用したい
●10年以上先のお金を準備したい
目次
1.「リビング・ベネフィット20」のしくみ
<イメージ例>
米ドルで一定額を定期的(ex:毎月、毎年など)に支払います。
円の支払金額は為替レートによって毎月変動しますよ。(要注意!)
そして円より金利の高い米ドルで運用していきます。
保障の範囲が死亡だけでなく、病気、介護や障害まで幅広いのが心強いですね。
利率はずっと一定なので、契約時に解約返戻金が米ドル建でわかります。
2.「リビング・ベネフィット20」の特徴
特 徴
①要介護2も保障対象!
②高額割引制度がある
③身体障害状態で保険料払込免除
【特徴①】要介護2も保障対象!
次のどれか1つでも該当すると、保険金が受取れます。
【保険金支払い該当例】
●死亡
:
●3大疾病
ガン(上皮内ガン含まず)
急性心筋梗塞(手術or60日以上労働制限等)
脳卒中(手術or60日以上後遺症継続等)
:
●介護状態
要介護2以上に認定or所定の介護状態
:
●障害
障害等級3以上
細かな条件はありますが、3大疾病も、介護や障害の状態でも保険金を受取れるのが安心ポイント!
ガンや介護状態になる可能性って誰にでもあるから、他人事ではないですね。
【特徴②】高額割引制度がある
外貨建保険は円より金利の高い米ドルで運用することで、円建保険よりも保険料が割安に設定されてます。
そのうえ所定の保険金額以上の契約をすると、高額割引制度が適用されてもっとお得になりますよ!
【特徴③】身体障害状態で保険料払込免除
事故で所定の障害状態になったときには保険料の払込が免除になります。
その後は保障はそのままに、ソニー生命が積立を継続してくれるんですからありがたい限りです。
障害者等級3~1級の障害者手帳が交付されると保険金が受取れます。
3.「リビング・ベネフィット20」の注意点
注意点
①月々の支払額は為替の影響大
②保障はどれか1つだけ
③早期解約には要注意!
【注意点①】月々の支払額は為替の影響大
米ドル建の保険ですが、円で支払います。
となると、為替の影響で月々の払込額が増えたり減ったりするので注意が必要です。
月々支払う保険料が100ドルだとしたら…
円で支払う保険料は
●1ドル150円のときは
:15,000円
●円安で1ドル180円になると
:18,000円
●円高で1ドル120円になると
:12,000円
円高へ動くと支払金額は楽になりますね。
反対に円安に動くと支払金額が増えて苦しくなります。
長く支払うものだから、今より円安に動いても慌てない金額をイメージして支払額を設定しましょう!
【注意点②】保障はどれか1つだけ
3大疾病・要介護2・障害3級、どれか1つ当てはまり保険金を受取ると契約はそこで終わります。
ということは、死亡保障もなくなってしまうので、その後どうするのか検討が必要になりますね。
【注意点③】早期解約には要注意!
貯蓄性があるとは言っても、保険料払込期間中の解約返戻率はほとんどの場合100%に達しません。
そればかりか契約後10年以内に解約や減額をすると解約控除という手数料をとられてしまいます。
払込期間中の早期解約はWパンチ、大赤字になる可能性が高いんです!
「こんなはずじゃなかった、、」とならないよう気をつけましょう。
4.「リビング・ベネフィット20」 の取扱条件
取扱条件
5.各種手数料
保険関係費
払い込んだ保険料のうち、保険契約の締結・維持、死亡保障などにあてられる費用です。
為替手数料
外貨と円の交換にかかる手数料。
●円で保険料を支払うとき
1米ドルあたり0.01円。
保険料1万円では1円。
(1米ドル=100円換算)
●円で保険金などを受取るとき
1米ドルあたり0.01円。
死亡保険金額100万円で100円。
(1米ドル=100円換算)
0.01円とは業界最安値かな?低い手数料はありがたいです。
☆そして2024年10月から、待望のクレジット払いが可能になりました~!
ポイントが為替手数料を上回りそうですね♪
解約控除
10年以内に解約や減額をすると手数料が発生します。
年金手数料
保険金や解約返戻金を年金で受取るときの手数料。
支払年金額に対して0.25%。
100万円とすると2,500円です。
6.解約返戻率シュミレーション
解約返戻率はどうなのかみてみると、、
<契約内容>
契約者(被保険者):35歳男性
保険期間:終身
保険料払込期間:30年間(65歳)
保険金額:10万米ドル
月払保険料:男性202.70米ドル
払込期間の10年で78%。
払込終了しても95%。
保障が手厚いので、解約返戻率はあまり期待できません。
保険金で受取るなら、全額7.3万米ドル払込んで、10万米ドル(=137%)
ということは、最後まで保険として持っておくほうが良いですね!
貯蓄性を求めるなら払込期間中に100%を超える商品もありますよ♪
7.こんな方に向いています!
この保険は、ガンや介護、障害など、幅広い保障がほしい方にとてもオススメです。
1つの保険でこれだけのリスクを保障してくれる外貨建て商品は珍しいんです。
ただし、3大疾病・要介護2・障害3級と、それぞれに細かな条件があるのは要注意!
解約返戻金を優先的に求める方にとってははあまり得策ではないので、ご自身が保険に何を求めてるかによって慎重に選びましょう。
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