【外貨建保険(定期払・終身)】ソニー生命「米ドル建終身保険」特徴と注意点

ソニー生命の「米ドル建終身保険」は商品名のまんま、米ドル建ての終身保険です。

死亡と高度障害になったときの保障だけ、というとってもシンプルな内容です。

円建の終身保険とくらべて割安で保障が準備できる点も大きな魅力です。

 

外貨建保険(定期払・終身)はこんな方にオススメ!
安いかけ金で死亡保障を準備したい
相続対策がしたい
なるべく
安定的にお金を増やしたい

ソニー生命公式HP

1.「米ドル建終身保険」のしくみ

<米ドル建終身保険 イメージ例>

 

正式名称:米ドル建終身保険(無配当
契約年齢:0歳~85歳
保険期間:終身
契約通貨:米ドル
保険料払込方法:月払・半年払・年払
受取り方法:一時金または年金
保険金額の範囲:3万米ドル~円に換算して7憶円

主契約
死亡・高度障害

付加できる保障
ナシ

2.各種手数料

保険関係費
払い込んだ保険料のうち、保険契約の締結・維持、死亡保障などにあてられる費用です。

解約控除
10年以内に解約や減額をすると手数料が発生します。

為替手数料
外貨と円を交換するときにかかる手数料です。

「①円を外貨にするとき」・・・保険料を入金するとき。
「②外貨を円にするとき」・・・保険金・年金・解約返戻金を受取るとき。
「TTM」 ・・・各保険会社が指定する金融機関が外国為替取引をするときの基準レートのこと。

 

「①円を外貨にするとき」は1$あたり0.01円の手数料です。

「②外貨を円にするとき」も1$あたり0.01円です。

 

為替手数料は保険期間を通して計算してもそれほど大きな金額ではありません。クレジット払いをすることで為替手数料をおさえることもできます。

年金手数料

保険金や解約返戻金を年金で受取るときにかかる手数料です。

支払年金額に対して0.25%。

支払年金額が100万円とすると2,500円です。

3.外貨建保険のメリットとデメリット

外貨建ての保険には共通してつぎのようなメリットとデメリットがあります。

メリット
円建ての死亡保険より超割安
国内よりも高い金利で積立て
保障を得ながらムダなく資産形成
3大疾病で保険料払込免除される

デメリット
払込んだ金額よりも受け取れる金額が減ってしまう可能性がある
為替リスクがある
両替時に手数料がかかる
10年以内に解約するとペナルティ

詳しくはこちら↓
【外貨建】外貨建て保険のメリットとデメリット 契約するときの5つの注意点もご紹介

4.「米ドル建終身保険」 の特徴

特 徴
高額割引制度がある
事故による害状態で保険料払込免除

【特徴①】高額割引制度がある

外貨建保険は死亡保険金額に対してそもそもの保険料がかなり割安に設定されています。

さらに所定の保険金額以上で割引の対象になるので、ますますお得に保障を得ることができますよ。

【特徴②】身体障害状態で保険料払込免除

事故で所定の障害状態になったときには保険料の払込が免除になり、その後の保障も積立も継続していくことができます。

もし障害者等級3~1級の障害者手帳が交付された場合は保険金が支払われます。

5.「米ドル建終身保険」の注意点

この保険でとくに気を付けなければいけないのが為替リスクです。

保険料の払込期間中は円高傾向に、保険金を受取るときは円安傾向にあると良いのですが、なかなかタイミングは選べませんね。

 

とはいえ払込期間中はそれほど心配する必要はありません。

「保険料」を定期的に支払うことで「払込保険料」に影響する為替リスクは平均化され、軽くなります。

 

気になるのは「死亡保険金」や「解約返戻金」を受取るときです。

受取時期が円高の場合には受取額を減らしてしまうので、なるべくお金を減らさずに受取る方法を知りたい方はこちらも参考にしてくださいね。

【コツコツ積立型 外貨建保険】お金を支払うとき・受取るとき、もっと得する3つの方法

 

ちなみに、保険料払込期間中の解約返戻率はほとんどの場合100%に達しません。解約返戻率を早く100%にしたい方は保険料の払込期間を短く設定すると良いですよ。

6.解約返戻率シュミレーション

ソニー生命「米ドル建終身保険」の契約例は以下のとおりです。

 

<ソニー生命「米ドル建終身保険」パンフレットより>

 

外貨建ての解約返礼率は・・・

3年 → 61.3%
5年 → 73.4%
10年 → 86.3%
15年 → 92.0%
20年 → 98.0%
25年 → 104.7%

 

保険料の払込が終わった後に解約返戻率が高くなっていますね。

契約年齢によっては払込が終わっても解約返礼率が100%を超えないこともあります。

 

一方で支払保険料の総額に対して189%の死亡保険金が準備できます。

 

7.こんな方に向いています!

「米ドル建終身保険」は相続対策を考えている方におすすめです。

保険金を受取るときの為替によっては受取額が減ってしまう可能性もありますが、そもそも外貨建の保険はかなり割安に保障を得ることができます。

そのため、多少円高傾向で保険金を受取ることになっても、得られるメリットは円建て商品より大きい可能性が十分にありますよ。

 

 

 

 

 

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佐藤 ひろ美

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名前:佐藤ひろ美。保険を販売しない家計改善アドバイザー、ファイナンシャルプランナー(AFP)。米国NLPマスタープラクティショナー。 栃木県宇都宮市を拠点に活動。人生を豊かにするため、生きていくうえで必要なお金と、精神的豊かさの両立をサポート。家計の問題点をチェックして、お金の使い方、資産運用、生命保険、働き方、心のあり方など、家計を総合的に改善します。